Agencia de seguros independiente — Houston, Texas
Cotizamos con todo el mercado. Su agente no cambia.
No trabajamos para una sola compañía. Pasamos su casa, su carro, su negocio o su camión por cada aseguradora que representamos, y después nos sentamos a enseñarle qué contestó cada una — incluyendo las que le diríamos que no tome.
Coberturas para cómo se vive en Houston
Casi todo lo que sale mal con una póliza sale mal antes de que haya un reclamo — un límite puesto en el mínimo legal, un deducible en porcentaje que nadie convirtió a dólares, un riesgo que nunca estuvo en la forma. Esta es la parte que discutimos con usted desde el principio.
Auto
Texas exige 30/60/25 — treinta mil dólares por persona lesionada. Una ambulancia y una noche en trauma en Houston pasan de ahí antes de que alguien hable de cirugía.
- Responsabilidad civil puesta donde una mala noche no alcance su casa ni su sueldo
- Cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente — la que paga cuando al otro no hay nada que quitarle
- Colisión y cobertura amplia, con el deducible en el número por el que de verdad haría el reclamo
- Trámites SR-22 después de una suspensión, y las aseguradoras que todavía escriben tras una cancelación o un accidente con culpa
- Endosos para Uber, Lyft y entregas — la póliza personal excluye desde el momento en que la app está prendida
La cobertura contra conductores sin seguro. En Texas sobran los que no traen nada, y cuando uno de ellos le pega, esa cobertura es lo único entre la cuenta del hospital y sus ahorros.
Casa
En la costa del Golfo una póliza de casa la deciden tres cosas: viento, granizo y agua. La prima es el número menos interesante de la hoja.
- Su deducible de viento y granizo es un porcentaje del monto de la estructura, no mil dólares fijos — al 2% sobre $350,000 son $7,000 de su bolsa antes de que la aseguradora ponga un centavo
- Valor de reposición sobre el techo y no valor real en efectivo, que es la diferencia entre un techo nuevo y un cheque a medias
- Valor de reposición también en el contenido, para que un sofá de nueve años se reponga en vez de depreciarse
- Respaldo de drenaje y línea de servicio, los dos son endosos y no están en la forma si nadie los agrega
- Pérdida de uso, para que la póliza pague dónde dormir mientras reconstruyen
Ninguna póliza de casa en Texas cubre agua que sube. La inundación es póliza aparte, por el NFIP o por mercado privado, normalmente con 30 días de espera, y estar fuera del mapa de inundación de 100 años nunca ha significado estar a salvo — Harvey lo demostró en medio condado de Harris. Vea cómo salen las cuentas del techo.
Inquilinos
Su casero asegura el edificio. Ni una sola cosa de adentro entra en esa póliza.
- Sus pertenencias a valor de reposición, incluyendo lo que vive en el carro
- Responsabilidad civil personal — la mayoría de los contratos de renta en Houston ya piden $100,000 o más, y el contrato trae el número
- Pérdida de uso si el departamento queda inhabitable, que cubre el hotel y la diferencia de renta
- Cobertura específica para un anillo, una laptop o una caja de herramientas que pasa del límite estándar
Inquilinos suele ser la póliza más chica que escribimos, y juntarla con la del carro activa un descuento por póliza múltiple del lado del auto. Para mucha gente ese descuento paga casi toda la prima de inquilinos.
Negocio
Texas es el único estado donde workers' comp es opcional para la mayoría de los patrones privados. Que es exactamente por qué el contrato de todo contratista general se lo exige de todos modos.
- Responsabilidad civil general, y una póliza de dueño de negocio (BOP) donde propiedad y responsabilidad salen más baratas juntas
- Workers' comp, y una conversación honesta sobre a qué lo expone de verdad quedarse como non-subscriber
- Seguro comercial de autos para las vans y pickups a nombre de la empresa — una póliza personal no contesta un reclamo de trabajo
- Herramientas, equipo e inland marine para todo lo que viaja a la obra y se lo roban ahí
- Endosos de asegurado adicional y renuncia de subrogación, emitidos el mismo día que los necesita
Si un contratista general o un casero le entregó una hoja de requisitos de seguro, mándela. Leemos los límites y el texto exacto de los endosos de esa hoja y cotizamos para que cuadre, que es la única forma de que le acepten el certificado a la primera.
Vida
A término, permanente y gastos funerarios, comparados entre aseguradoras de una sentada en vez del producto de una sola compañía.
- A término a 10, 15, 20 o 30 años — casi siempre la respuesta correcta cuando hay hipoteca y un hijo
- Opciones sin examen médico hasta cierto monto, resueltas en días en vez de seis semanas
- Gastos funerarios sin preguntas médicas en algunos planes, específicamente para el funeral
- Una mirada directa al seguro que le da el trabajo, que normalmente se acaba el día que se acaba el trabajo
Las primas de vida se registran ante el estado. La misma póliza de la misma aseguradora cuesta igual con nosotros que en un call center — la única diferencia es si alguien le comparó ocho antes.
Salud
Planes del Marketplace, cobertura de grupo pequeño y suplementos de Medicare — más la parte que todos se saltan.
- Planes del Marketplace (ACA), revisando si le toca subsidio antes de ver una sola prima
- Planes de grupo pequeño de dos empleados en adelante
- Suplemento de Medicare y Parte D, revisados cada año porque los formularios de medicamentos se mueven
- Dental, visión y cobertura temporal para el hueco entre trabajos
Revisamos si su doctor y su farmacia están de verdad en la red antes de comparar un solo precio. Un plan más barato que le quita a su especialista o le manda la receta al nivel 4 no es un plan más barato.
Camión comercial
El mínimo de la FMCSA para carga general es $750,000. Casi ningún broker le va a dar carga con ese número — quieren un millón y un certificado con su nombre.
- Responsabilidad civil primaria en los límites que los brokers de verdad aceptan, no en el piso legal
- Motor truck cargo ajustado a la mercancía de sus rate confirmations reales, no a una lista genérica
- Daño físico sobre tractor y traila, propios y financiados, con el lienholder puesto correctamente
- Non-trucking liability y bobtail para las millas que corre fuera de dispatch
- Occupational accident, y workers' comp donde el contrato lo insista
MCS-90, BMC-91X, Form E y Form H presentados directo ante la FMCSA y los estados. Los certificados para un broker nuevo salen el mismo día hábil. Vea la mesa de camiones.
Las cuentas del techo que nadie le enseña antes de la tormenta
El granizo es el reclamo grande más común del condado de Harris, y lo que le van a pagar lo deciden dos palabras de la primera página de su póliza: valor de reposición o valor real en efectivo. Casi todo el mundo se entera de cuál compró parado en su cochera con un ajustador. Mejor mueva las barras.
Dos palabras, una diferencia muy grande
- VREValor real en efectivo: la aseguradora resta depreciación por cada año que el techo lleva puesto. Un techo de teja asfáltica se deprecia normalmente sobre una vida de 25 años, o sea alrededor de 4% al año, antes de que le resten el deducible.
- VRValor de reposición: la aseguradora paga lo que cuesta poner un techo nuevo hoy, menos el deducible. Algunas pólizas lo pagan en dos cheques: uno ahora y el resto cuando termina el trabajo.
- DeducibleSu deducible de viento y granizo es un porcentaje del monto de la estructura, no el número fijo de su póliza de auto. Suele ser la cifra más grande de todo el cálculo.
En su página de declaraciones esto vive bajo Loss Settlement y Windstorm and Hail Deductible. Si no encuentra ninguna de las dos líneas, mándenos la hoja y se la ubicamos en un minuto.
Coverage A en la página de declaraciones — no lo que pagó por la casa.
Esa diferencia es toda la razón por la que preguntamos cuál tiene antes de hablar de la prima.
Solo ilustrativo. Las tablas de depreciación, las condiciones de pago del techo y los deducibles cambian según la aseguradora y la forma de póliza; manda la póliza que efectivamente le emitan. Con gusto sacamos los números reales de su página de declaraciones.
Houston se mueve en camión. Nosotros escribimos muchos.
El puerto, las yardas de Wallisville, las rutas por la I-10 a San Antonio y la I-45 a Dallas. El transporte es su propio mercado de seguros — sus propias aseguradoras, sus propios filings y su propia lista de razones por las que se cancela una póliza a media vigencia. Le tenemos una mesa dedicada en vez de tratarlo como seguro comercial de autos con un vehículo más grande.
- Responsabilidad civil primaria Piso de $750K, $1M en la práctica
- Motor truck cargo Según su mercancía
- Daño físico Tractor y traila
- Non-trucking / bobtail Millas fuera de dispatch
- Responsabilidad civil general Local y operaciones
- Occupational accident Owner-operators
- Exceso y umbrella Sobre la primaria
Filings, resueltos
Presentados directo ante la FMCSA y el estado, para que su autoridad no se quede detenida mientras una carga espera.
- MCS-90
- BMC-91X
- Form E
- Form H
Certificados el mismo día
El broker nuevo quiere el COI antes de darle la carga. Mándenos el nombre legal y la dirección exacta del holder y sale ese mismo día hábil — casi siempre dentro de la hora.
Autoridad nueva
Menos de un año operando es lo más difícil de colocar en este mercado. Sabemos cuáles aseguradoras todavía lo miran y qué quieren ver primero: historial de CDL, MVRs y un perfil CSA que no venga ya marcado.
Renovaciones sin la sorpresa
Treinta días antes de que venza volvemos a cotizar su póliza con el mercado completo y le decimos qué encontramos. El número se lo damos nosotros antes que la aseguradora.
Empiece su cotización
Tres pasos cortos. Le preguntamos lo que de verdad define su línea — porque una cotización de camión y una de inquilinos no se parecen en casi nada — y después le llama un agente con licencia.
- AutoNúmeros de licencia de conducir y los VIN
- CasaLa dirección y el año en que se puso el techo
- NegocioLa hoja de requisitos de seguro del contrato
- CamiónNúmeros de MC y DOT, lista de equipo y MVRs
- CualquieraSu página de declaraciones nos lleva casi todo el camino
Sin crear cuenta, sin motor automático de cotizaciones, y no le vendemos su número a nadie. Suena en esta oficina.
Independiente quiere decir que la cotización no está decidida antes de empezar
Un agente cautivo trabaja para una sola compañía y solo le puede vender la tarifa registrada de esa compañía. Nosotros tenemos nombramiento con varias, así que cotizar es comparar y no un trámite — y cuando una de ellas sube tarifas en todo el estado, podemos moverlo en vez de explicárselo.
Un agente cautivo
- Cotiza con una compañía, porque es la única que tiene contratada para cotizar
- Cuando esa aseguradora registra un aumento estatal, su opción es el aumento
- Su reclamo se va a un call center nacional y a un ajustador distinto cada vez que llama
- La cobertura se acomoda a lo que haya en el estante
BlueNova
- Cotiza con cada aseguradora que representamos y le enseña qué contestó cada una
- Cuando una renovación se dispara, la volvemos a cotizar treinta días antes — antes de que usted abra el recibo
- Usted le llama a la persona que escribió la póliza, y esa persona le llama al ajustador
- La cobertura se arma primero según el riesgo, y después buscamos quién la escribe
El techo se nos llenó de granizo en mayo y llamé un sábado. Tenía el reclamo presentado antes de que yo terminara de explicarle, y le habló al ajustador dos veces para que yo no tuviera que hacerlo.
Estaba a tres días de perder un contrato porque mi agente anterior no lograba sacar un certificado. BlueNova lo mandó esa misma tarde y después me consiguió mejores límites de cargo por menos de lo que estaba pagando.
Pásese, o nada más llame
Estamos en Wilcrest, saliendo del Westpark Tollway, lado oeste. Puede llegar sin cita — traiga su página de declaraciones actual y la leemos con usted línea por línea, termine cambiando algo o no.
- Teléfono
- (877) 875-2322
- Oficina
- 3200 Wilcrest Dr, Suite 170
Houston, TX 77042 - Horario
- Lunes a viernes, 8am – 6pm hora del centro
Sábados con cita - Idiomas
- Español e inglés
Preguntas que nos hacen antes de cambiarse
Respuestas cortas. Las largas por teléfono.
No. Las tarifas se registran ante el Departamento de Seguros de Texas, así que la prima de una póliza de una aseguradora es la misma si la compra directo o con nosotros. La aseguradora nos paga la comisión de esa prima. La comparación es gratis; lo que de verdad está escogiendo es si lo atiende una persona o un call center cuando pase algo.
Normalmente por nada que usted haya hecho. Las aseguradoras registran cambios de tarifa por territorio, y en la costa del Golfo esos registros los empuja lo que el granizo y el viento le costaron a la aseguradora en todo el estado, más lo que a ella le cuesta comprar su propio reaseguro. La edad del techo también cuenta: la misma casa se re-tarifica cuando el techo pasa cierto umbral. Ese es justo el momento de volver a cotizar, y es el momento en que casi nadie lo hace.
Casi siempre sí. El auto no estándar es parte normal de lo que hacemos, trámites SR-22 incluidos. La tarifa va a reflejar el récord — pero el récord se cae con el tiempo, y volvemos a cotizar el mes en que se cae. Esa última parte es la que casi nadie alcanza a hacer por su cuenta.
El mismo día hábil sobre una póliza activa, normalmente en menos de una hora en horario de oficina. Mándenos el nombre legal exacto y la dirección del certificate holder, más el texto de asegurado adicional o renuncia de subrogación que pida el contrato. Que ese texto salga bien a la primera es la diferencia entre un correo y cuatro.
No, y es el malentendido más caro de esta ciudad. El agua que sube está excluida de toda forma estándar de casa. La inundación es una póliza aparte, por el NFIP o por una aseguradora privada, y la mayoría de las pólizas nuevas del NFIP traen 30 días de espera — así que no se puede comprar cuando la tormenta ya tiene nombre. Estar fuera del mapa de inundación de 100 años no es lo mismo que estar a salvo.
Sin problema. El equipo trabaja en los dos idiomas y usted escoge en cuál quiere que lo atendamos, sin que eso cambie nada de su póliza. La versión en inglés de este sitio está en bluenovainsurance.com.
Mándenos su página de declaraciones
Es el único documento que enseña sus límites, sus deducibles y lo que está pagando por ellos. Denos diez minutos con esa hoja y le decimos si está bien cubierto — que es otra pregunta, y más cara, que si está pagando de más.